銀行（發(fā)卡行）

這是"手續(xù)費"里的一塊，0.45%是分給銀行的?？此沏y行拿得多，但其實銀行也沒賺錢。

因為銀行要提供三大福利：

1）積分兌換禮品；

2）免息期；

3）各種權(quán)益、羊毛

其中，"積分兌換禮品"，雖然各大銀行吹噓得眼花繚亂，但總體平均下來大致上就是0.2%，每家銀行可能有細微差別。 各種權(quán)益、羊毛，銀行有自己的營銷費用預算，暫且不放進成本討論。這樣銀行拿到手0.45%，扣除了禮品0.20%，則還剩下0.25%，這0.25%要負責你的"免息期"。 一般情況下，普通客戶賬期卡得不緊。平均免息假設42天，則"資金成本"大約年化3%。也就是你在商戶刷了卡，銀行借給你3%年率的資金，借一個半月。所以從這里可以看出，這點費率，銀行也不賺錢。