銀行保函VS商業(yè)保函各自優(yōu)勢

縱觀全球保函市場，保函業(yè)務(wù)主要分為銀行保函以及商業(yè)公司保函。在北美地區(qū)，由商業(yè)公司出具的保函被廣泛使用，通常不接受銀行保函。例如在美國，保函的歷史已經(jīng)有一百多年，保函通常由美國財(cái)政部認(rèn)可的商業(yè)公司出具，以確保這些商業(yè)公司作為大型金融機(jī)構(gòu)有足夠金融實(shí)力從事保函業(yè)務(wù)。

與銀行保函相比較，商業(yè)公司出具的保函有以下優(yōu)勢：

1、對(duì)信貸能力的影響

商業(yè)公司保函：通常不需要企業(yè)提供額外擔(dān)保，對(duì)銀行授信額度沒有直接影響，對(duì)獲得融資具有信用加強(qiáng)作用。

銀行保函：會(huì)要求資產(chǎn)抵押，長期占用銀行授信額度，會(huì)影響企業(yè)的現(xiàn)金流。

2、費(fèi)用成本

商業(yè)公司保函：通過當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)直接開立商業(yè)保函，費(fèi)率是基于固定期限內(nèi)的保函金額而定。

銀行保函：通過銀行或其他借款機(jī)構(gòu)開立，各商業(yè)銀行有其各自收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（銀行轉(zhuǎn)開）導(dǎo)致成本增加。

3、服務(wù)

商業(yè)公司保函：保函條款靈活性強(qiáng)能滿足承包商的需求，細(xì)致專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)。

銀行保函：條款靈活性低，綜合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)欠缺，受捆綁融資服務(wù)約束。

由于大多數(shù)建工企業(yè)都需要進(jìn)行銀行貸款，因此銀行開展保函業(yè)務(wù)就順理成章，而商業(yè)公司的優(yōu)勢在于其除了純粹進(jìn)行財(cái)務(wù)理賠之外，還可以提供風(fēng)險(xiǎn)管理的咨詢，當(dāng)糾紛發(fā)生時(shí)，可以協(xié)助建工企業(yè)去完成工程，從而避免賠付及企業(yè)聲譽(yù)損失。

不過，與銀行保函相比，保函商業(yè)占用的資金成本更為低廉。舉例而言，大多數(shù)銀行在開具保函時(shí)，被要求抵押大筆現(xiàn)金，或是用該客戶的銀行信用額度。而商業(yè)則通過購買商業(yè)合約的方式，企業(yè)客戶只需要繳納一定保費(fèi)就取得保障，企業(yè)本身的大筆資金不需要放在銀行，明顯提高資金使用率。另一方面，企業(yè)還可以再繼續(xù)使用銀行信用額度去投資其他項(xiàng)目，獲得可觀利潤。