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我國關(guān)于支付、清算、結(jié)算的定義探析

應(yīng)該說，除了細(xì)微的差異，西方國家的央行對于支付、清算和結(jié)算的概念是基本一致的。與此相對應(yīng)，國內(nèi)對于這三個概念的定義大致如下：支付概念刻畫的是貨幣資金的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)移，是一種發(fā)生在購買者和消費者之間的金融交換關(guān)系;清算是指資金轉(zhuǎn)移指令發(fā)送到各個收單金融機構(gòu)后，通過支付清算組織計算，軋差并計算各家銀行彼此之間的應(yīng)收應(yīng)付關(guān)系的過程;結(jié)算是指通過實際的資金轉(zhuǎn)移結(jié)束彼此之間的凈債務(wù)關(guān)系的過程。

在我國，消費者、商戶和收單機構(gòu)參與支付的過程，產(chǎn)生了資金轉(zhuǎn)移指令;清算過程主要由支付清算組織完成，產(chǎn)生了凈額應(yīng)收或應(yīng)付款;結(jié)算的主體則是央行，其結(jié)果是各家銀行在央行的備付金賬戶上資金的增減。具體看來，支付、清算、結(jié)算和買賣的關(guān)系是：

(1)買與賣是商業(yè)交易的兩個相對應(yīng)的基本過程與活動，是產(chǎn)生支付、清算、結(jié)算的基礎(chǔ)。

(2)支付源于交換主體之間的經(jīng)濟(jì)交換活動，但由于銀行信用中介的介入，它終演化成為銀行與客戶之間，客戶與kai戶行之間的資金關(guān)系。

(3)銀行之間的資金交易，又必須通過中央銀行進(jìn)行資金清算，在清算過程中計算出了眾多收、付方的多重債務(wù)關(guān)系，而結(jié)清終債務(wù)關(guān)系的結(jié)果就需要結(jié)算。

(4)從傳統(tǒng)支付清算的角度來看，銀行處于社會經(jīng)濟(jì)活動中資金往來的中心，銀行與客戶之間的支付是銀行向客戶提供的一種金融服務(wù)，是整個支付活動的基礎(chǔ)。銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)要結(jié)清經(jīng)濟(jì)活動中的各種債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，就必然要通過清算制度的安排。因此，有時也把銀行的支付系統(tǒng)稱為清算系統(tǒng)。從現(xiàn)代支付清算的角度來看，清算是指一定的清算組織和支付系統(tǒng)，來完成支付指令的發(fā)送與接受、對賬與確認(rèn)、收付數(shù)額的統(tǒng)計軋差、全額或凈額清償?shù)纫幌盗械某绦颉?/span>

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