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數(shù)字人民幣離我們正越來越近。商務(wù)部近日印發(fā)《深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案的通知》稱，將在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。
什么是數(shù)字人民幣？它將如何影響我們的生活？據(jù)央行相關(guān)負(fù)責(zé)人和金融專家介紹，央行數(shù)字貨幣是紙鈔的數(shù)字化替代，具有可離線轉(zhuǎn)賬、降低防偽成本和損耗、有效打擊違法犯罪、推動(dòng)人民幣國際化等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
沒有網(wǎng)絡(luò)也能轉(zhuǎn)賬
根據(jù)商務(wù)部《通知》第93條“深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)任務(wù)、具體舉措及責(zé)任分工”內(nèi)容，央行制訂政策保障措施，數(shù)字人民幣試點(diǎn)先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場(chǎng)景相關(guān)部門協(xié)助推進(jìn)，后續(xù)視情擴(kuò)大到其他地區(qū)。
中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍表示，數(shù)字貨幣能像紙鈔一樣流通，它的定位就是現(xiàn)金的替代，跟現(xiàn)金一樣是法幣，有國家信用背書，具有無限法償性，任何人都不能拒絕接受。
“數(shù)字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的?！毖胄袛?shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春曾描繪這樣的使用場(chǎng)景：手機(jī)上有數(shù)字錢包，連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機(jī)有電，兩個(gè)手機(jī)碰一碰，就能把一個(gè)人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)給另一個(gè)人。
中國民生銀行首席研究員溫彬表示，數(shù)字貨幣的另一大優(yōu)勢(shì)是“可控制匿名性”，能滿足匿名支付的需求，但如果支付涉及洗錢、逃稅、賭博等違法犯罪交易行為，數(shù)字貨幣交易信息可以被監(jiān)控和追溯。
并非完全取代紙幣
央行副行長(zhǎng)范一飛表示，央行數(shù)字貨幣注重替代M0（即紙鈔和硬幣），并且保持了現(xiàn)鈔的屬性以及主要特征，滿足了便攜和匿名的需求，將是替代現(xiàn)鈔的工具。
不過這并不意味著數(shù)字貨幣會(huì)完全取代紙幣。穆長(zhǎng)春介紹，央行數(shù)字貨幣要從替代流通中的紙鈔和硬幣入手。實(shí)際上，商業(yè)銀行賬戶里的余額已經(jīng)是以數(shù)字化形態(tài)存在了，沒有必要再進(jìn)行替換。
趙錫軍認(rèn)為，數(shù)字貨幣取代紙幣面臨兩個(gè)約束，一是使用者是否愿意用，二是技術(shù)條件能否滿足。在多位行業(yè)人士看來，數(shù)字貨幣不可能完全取代紙幣，因?yàn)檫€要考慮到上了年紀(jì)的人群需求，未來數(shù)字貨幣和紙幣兩種形式將并存。
不過，當(dāng)數(shù)字人民幣推行，未來使用移動(dòng)支付的用戶或許會(huì)變少。數(shù)字貨幣憑借離線支付等優(yōu)勢(shì)，將對(duì)移動(dòng)支付領(lǐng)域造成沖擊，二者使用規(guī)模可能會(huì)此消彼長(zhǎng)。
正式推出尚無時(shí)間表
在移動(dòng)支付大規(guī)模普及，紙幣需求已經(jīng)非常有限的今天，為何我國還要推行數(shù)字貨幣？央行行長(zhǎng)易綱介紹，法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、性和防偽水平，助推我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。
央行較早就啟動(dòng)了數(shù)字貨幣的研究工作。2014年，央行成立專門團(tuán)隊(duì)，開始對(duì)數(shù)字貨幣發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國際經(jīng)驗(yàn)等問題進(jìn)行專項(xiàng)研究。今年4月，“央行數(shù)字貨幣在農(nóng)行內(nèi)測(cè)”“央行數(shù)字貨幣應(yīng)用場(chǎng)景將在蘇州相城區(qū)落地”等消息持續(xù)發(fā)酵，一張農(nóng)行賬戶內(nèi)測(cè)的照片更是在網(wǎng)絡(luò)流傳開來。
從圖片來看，數(shù)字貨幣主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農(nóng)行數(shù)字貨幣錢包首頁中有“掃碼支付”“匯款”“收付款”“碰一碰”四大常用功能。央行數(shù)字貨幣研究所對(duì)此回應(yīng)稱，網(wǎng)傳信息為技術(shù)研發(fā)過程中的測(cè)試內(nèi)容，并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。數(shù)字人民幣目前的封閉測(cè)試不會(huì)影響上市機(jī)構(gòu)商業(yè)運(yùn)行，也不會(huì)對(duì)測(cè)試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來影響。
易綱近日也披露，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試，并不意味數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行，何時(shí)正式推出還沒有時(shí)間表。
近年來，全球多個(gè)國家央行正在加快數(shù)字貨幣推進(jìn)步伐。業(yè)內(nèi)人士分析，央行在數(shù)字貨幣測(cè)試上迅速取得進(jìn)展，將使中國占據(jù)全球金融數(shù)字化時(shí)代的市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)。