在日本，大多數(shù)提供金融服務的企業(yè)，尤其是向日本公民或居民提供金融服務的企業(yè)，都需要獲得許可。根據(jù)業(yè)務類型及其服務的性質，可以使用不同類型的許可證和注冊選項。在本指南中，我們高度概述了金融服務的構成、許可證的種類以及如何獲得這些許可證，并舉例說明了外國人在日本可以從事的常見金融業(yè)務類型。
什么是金融牌照？
以金融服務為主營業(yè)務時，金融牌照作為相關資質證明，為金融服務提供者（金融企業(yè)）提供市場準入權。
為什么需要執(zhí)照？
需要許可證來確保存款人和投資者的保護、維護金融體系的穩(wěn)定以及確保市場的金融完整性。
大多數(shù)金融機構，包括金融業(yè)務，都是按照金融法規(guī)運作的。一方面，這些規(guī)定保護存款人和投資者免受信息不對稱導致的道德風險和逆向選擇以及信用和市場風險。另一方面，在間接融資的情況下，重要的是通過維持其適當?shù)墓芾砗唾Y金來維持信貸體系的穩(wěn)定，而在直接融資的情況下，重要的是維持金融體系的穩(wěn)定為了維護市場的金融完整性。
許可證類型
一個非常典型的問題是某項業(yè)務是否需要許可證，如果需要，需要什么樣的許可證。根據(jù)企業(yè)進入市場的難易程度，金融牌照可以分為幾類。下面我們按降序排列，從市場準入要求困難的開始。
許可證，許可證和批準
該許可證提供了一個法律框架，允許在仔細審查申請后滿足規(guī)定要求的特定個人執(zhí)行禁止普通公民執(zhí)行的操作。
執(zhí)照或批準與許可證非常相似，但獲得它的規(guī)則更嚴格。
授權，該授權允許公共機構代表第三方執(zhí)行法律行動。
注冊，(注冊是由公共行政部門執(zhí)行的程序，需要證明個人的合法合規(guī)性，以便該個人執(zhí)行某些行為或將其登記在冊。
通知，通報制度規(guī)定，個人/公民必須在其實施某項行動/行為之前或之后向公共行政部門報告。
注冊類型，正如東京都政府和日本金融廳在日本資產管理行業(yè)指南中所解釋的那樣，外國金融企業(yè)從事的業(yè)務主要有四種類型：
面向境內機構投資者的全權委托投資管理業(yè)務。
向國內投資者募集和管理外國資金。
面向國內投資者的投資咨詢業(yè)務。
一項綜合投資管理業(yè)務（包括上述所有項目）。
這些是金融工具業(yè)務，它們的提供商稱為金融工具服務運營商 (FIBO)。根據(jù)他們提供的服務類型，公司應注冊為以下四個類別之一：
I類金融工具業(yè)務。
II類金融工具業(yè)務。
投資管理業(yè)務。
投資咨詢業(yè)務。
I類金融工具經營許可證難獲得，其次是II類，依此類推。如果您的業(yè)務屬于多個類別，那么您需要獲得多個許可證。為了了解您的業(yè)務是否符合金融工具業(yè)務的資格，您可以使用近由金融服務機構和東京都政府提供的咨詢臺。
獲得執(zhí)照需要多長時間？
平均需要大約 4-6 個月才能獲得許可證。但是，如果在此過程中您需要對申請進行修改或提供其他文件，則該過程可能需要更長的時間。
在哪里申請？
日本金融部門的主要監(jiān)管機構是隸屬于內閣府的金融廳(FSA)。東京都政府和金融廳設立了幫助臺，為進入日本市場的外國公司提供建議和指導。在那里您可以獲得有關您的金融業(yè)務類型的所有必要信息。
申請流程
事前咨詢。（3-4個月）在這個階段，申請人需要向東京地方財務辦公室咨詢其業(yè)務內容，組織和管理方式等。候選人應提交其業(yè)務和運營的連貫且實用的方案，包括內部規(guī)章制度、干部人數(shù)等信息。該階段提供的信息將在后續(xù)面談時確認。
提交文件。這套文件因個人和法人而異。有關所需文件和附件的更多詳細信息，請參閱指南第 28 頁。
審查。（約2個月。）財政局將審查文件并確認申請人提供的信息。
注冊。如果申請在審查后被接受，公司將注冊為 FIBO，注冊日期、注冊號和其他相關詳細信息將在可公開訪問的注冊簿中公布。
協(xié)會會員/ARD 措施。公司成為與其活動領域相對應的金融工具公司協(xié)會的成員。這不是強制步驟，但如果公司不是任何協(xié)會的成員，則必須提供符合該協(xié)會現(xiàn)行規(guī)則的內部規(guī)則以及執(zhí)行這些規(guī)則的措施。因此，建議加入?yún)f(xié)會?？捎玫倪x項有投資信托協(xié)會、投資顧問協(xié)會、II 類金融工具公司協(xié)會。投訴處理和爭議解決措施（ADR措施）應在開始運營時準備就緒。
操作押金和押金通知。僅適用于投資咨詢業(yè)務（500 萬日元）和 II 類金融工具業(yè)務（1000 萬日元）。存款也可以根據(jù) FSA 專員的指定以債券或債券證書的形式存入。
開始運營。必須在注冊之日起 3 個月內開始運營。否則，如果申請人不能提供任何正當理由說明未按時開始運營，則將被取消注冊。
基本要求
要求可能會有所不同，具體取決于您申請的營業(yè)執(zhí)照類型。但是，要求的范圍包括以下條件：
相關業(yè)務必須事先注冊為金融工具業(yè)務運營商（FIBO）。
在日本設有營業(yè)所和代表（不適用于 IAA 業(yè)務）。
滿足以下資本和凈值要求：
I類業(yè)務至少5000萬日元，
II類業(yè)務至少1000萬日元，
5000 萬日元用于 DIM 業(yè)務（不適用于 IAA 業(yè)務）。
滿足某些內部系統(tǒng)要求，例如具有適當?shù)慕M織結構。