承兌匯票的貼現(xiàn)是申請(qǐng)人由于資金需要,將未到期的承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行,銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后,將余額付給持票人的一種融資行為。銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)向開戶銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí),應(yīng)準(zhǔn)備完整的貼現(xiàn)資料,
一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)資格類文件
1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件;
2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書;
3、銀行承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人工作證(或提供介紹信);
4、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人貸款卡(原件或復(fù)印件)及其密碼。
二、銀行承兌匯票及跟單資料
1、銀行承兌匯票復(fù)印件;
2、交易合同原件及復(fù)印件;
3、相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及復(fù)印件
三、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)文件
1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書;
2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)憑證。
銀行承兌匯票及其跟單資料
1、銀行承兌匯票正反面復(fù)印件。
2、交易合同原件及其復(fù)印件。
3、相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復(fù)印件。
4、企業(yè)應(yīng)提供上年度經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和即期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表,如通過(guò)貸款卡在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中能查詢到該企業(yè)上年度的財(cái)務(wù)報(bào)表,視同該報(bào)表已符合規(guī)定,即貼現(xiàn)申請(qǐng)人只需提供即期的相關(guān)報(bào)表。
在票據(jù)市場(chǎng)中,承兌匯票貼現(xiàn)就是一種很常規(guī)的票據(jù)行為,不過(guò)對(duì)于這一常規(guī)票據(jù)行為,還是有很多票據(jù)投資者不了解。
其實(shí)呢,所謂的承兌匯票貼現(xiàn)就是將未到期的承兌匯票提前變現(xiàn)。
承兌匯票貼現(xiàn),一般情況下,都是會(huì)有一點(diǎn)成本的,不過(guò)由于商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票這兩者的兌付風(fēng)險(xiǎn)不同,其貼現(xiàn)利率也會(huì)有較大的差異性。
比如說(shuō)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率一般都是在10幾個(gè)點(diǎn),不過(guò)情況糟糕的時(shí)候甚至可能是36%或者是幾折的也有;而銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率則一般都是在幾個(gè)點(diǎn)左右。
這個(gè)貼現(xiàn)利息的計(jì)算是直接從承兌票面的金額里面扣除的。
案例
現(xiàn)在有一張500萬(wàn)的建設(shè)銀行的承兌匯票,2022年10月13日到期的,那如果你今天要把承兌變現(xiàn),那就是要扣0.43個(gè)點(diǎn)的費(fèi)用,貼現(xiàn)利率是1.65,也就是說(shuō)每十萬(wàn)扣430元。那500萬(wàn)就是扣2.15萬(wàn),這2.15萬(wàn)就是貼現(xiàn)利息。剩下的497.85就是貼現(xiàn)款,就是你這個(gè)承兌貼現(xiàn)給銀行之后,你公司賬戶可以收到的票款。
關(guān)于被扣除的這部分利息,銀行是可以給你開貼息發(fā)票的。
溫馨提示:承兌匯票貼現(xiàn)利率不是一成不變的,而是動(dòng)態(tài)變化的。每天扣除多少,都有些許的變動(dòng),以查詢到的為準(zhǔn)。
銀行承兌匯票
是指由收款人簽發(fā),經(jīng)付款人承兌,或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)
是指持票人將未到期的銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行在按貼現(xiàn)率扣除貼現(xiàn)利息后將余額票款付給持票人的一種授信業(yè)務(wù)。
特點(diǎn):
銀行承兌匯票
的付款期限,長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月;
銀行承兌匯票
的提示付款期限,自匯票到期日起10天;
銀行承兌匯票
可以背書轉(zhuǎn)讓;
銀行承兌匯票
的持票人需要資金時(shí),可持未到期的商業(yè)承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn);
5、適用于同城或異地結(jié)算。