正規(guī)銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括 （1）貸款申請審批表； （2）居住地址證明； （3）職業(yè)和收入證明；以及銀行規(guī)定的其他資料。 其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。 后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。

個人信用貸款的日常檢查工作由經(jīng)辦支行負責。經(jīng)辦支行調(diào)查崗應按季核實借款人家庭、職業(yè)、財產(chǎn)及還款能力的變化情況。如發(fā)生了拖欠貸款本息的情況或出現(xiàn)了貸款風險，應及時采取化解措施。個人信用貸款出現(xiàn)以下情形之一的，經(jīng)辦支行應立即通過增加我行認可的抵質(zhì)押物、優(yōu)化貸款擔保條件來轉(zhuǎn)化貸款，降低貸款風險，或依法追回貸款。 1、借款人收入情況發(fā)生變化，對其還款能力產(chǎn)生重大影響； 2、借款人拒絕或阻撓經(jīng)辦支行對其收支情況及貸款使情況進行監(jiān)督檢查； 3、借款人將貸款用于國家法律和金融法規(guī)明確禁止的項目; 4、借款人提供虛假文件、資料或其他虛假信息，危害本行信貸資金； 5、借款人連續(xù)二期未歸還貸款利息； 6、借款人發(fā)生影響其償債能力的事件（如涉入訴訟、仲裁或其他行政、法律糾紛）或缺乏償債誠意； 7、借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力； 8、其他本行認為可能損害信貸資金的情況。

對于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請人需要提供相關資料證明。比如申請貸款的用途是購買汽車，那么需要提供購車合同或購車發(fā)票等材料；若貸款準備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。 如果貸款無法在申請時提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下： 本人 XXX 向 XXX 銀行申請個人信用貸款 XX 萬元整。 本人鄭重聲明：該貸款真實用途為 XXX人的出國旅游資金 ，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負。 聲明人： 年 月 日 向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規(guī)避借款人在貸款后，可能產(chǎn)生的法律風險，另一方面也是對貸款申請人對貸款的合法用途給予一定的約束，并不 會對今后的貸款利率和還款等方面產(chǎn)生影響。

“資質(zhì)不夠”是銀行美的借口 很多申請貸款被拒的人都會覺得“幸福總是那么豐滿，現(xiàn)實總是那么骨感”。其實，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請人的行業(yè)，可能是在申請貸款時銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個人資質(zhì)不夠、抵押物不符合、沒有擔保等原因。 所以，不要以為一次貸款申請被拒就是“杯具”，很多時候找?guī)准也煌你y行申請甚至是多申請幾次，往往會有不一樣的結果。