貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環(huán)節(jié)。

（一）審查內容遺漏。銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統(tǒng)的考察和調查。在實踐中，有些商業(yè)機構會因此項造成大量資金流失，壞賬等情況。

（二）沒有盡職調查。在實踐中，有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，造成信貸風險。

（三）判斷錯誤。銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業(yè)人員進行專業(yè)的判斷。 審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業(yè)的判斷。

基本條件

從實際看，銀行發(fā)放信用貸款的基本條件是：

一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款；

二是經營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產負債率控制在60%的良好值范圍，現金流量充足、穩(wěn)定；

三是企業(yè)承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)押或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意；

四是企業(yè)經營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

適用范圍

經工商行政管理機關核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。

國家開發(fā)銀行是政府的開發(fā)性金融機構，屬國家政策性銀行，其貸款主要投放于基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)及高新技術產業(yè)等重大項目的建設。早在2000年國家開發(fā)銀行曾為我市發(fā)放貸款1.75億元，用于荊沙大道及古城排水系統(tǒng)的建設。2003年，國家開發(fā)銀行為支持我市工業(yè)興市加快工業(yè)新區(qū)及城市基礎設施建設，同意再次為我市提供15億元貸款。貸款性質屬政府信用貸款。

1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的，還需提貸款日期半年以內的工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關資料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶，

以上4條是基本的信息，由于每個人申請的機構不同，所以每個金融機構除上訴幾條基本的條件外，還會有些符合自己機構的一些相對具體的條款，視機構不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機構進行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格，遞交給您選擇的貸款機構，接下來的時間就是等待了。