由于信用貸款風(fēng)險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險。

信用貸款業(yè)務(wù)，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機(jī)構(gòu)辦理。

國內(nèi)有信用貸款產(chǎn)品的銀行有招商銀行，花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等 。

信用貸款（信用借款）在國內(nèi)正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產(chǎn)品爭搶市場。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項目上，實際貸款成本遠(yuǎn)高于對外宣傳的利率。

擔(dān)保公司的信用貸款，是通過擔(dān)保公司擔(dān)保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般可到達(dá)30萬，費(fèi)用模式為銀行放款的利息加擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)。正規(guī)的擔(dān)保公司只收取一定比例的擔(dān)保費(fèi)而不會收取利息，這也是辨別擔(dān)保公司是否正規(guī)的一個標(biāo)準(zhǔn)。P2P借貸理財平臺，額度不會太高，速度介于貸款公司和銀行之間，特點(diǎn)是可以通過網(wǎng)絡(luò)完成貸款手續(xù)，可以通過網(wǎng)銀或支付寶等還款，但是費(fèi)率并不確定。

信用貸款申請材料：

信貸業(yè)務(wù)申請書；

借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權(quán)書等；

經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審計或核準(zhǔn)的近三年和近的財務(wù)報表和報告；

董事會決議、借款人上級單位的相關(guān)批文；

項目建議書、可行性研究報告和有權(quán)部門的批準(zhǔn)文件；

用款計劃及還款來源說明；

與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同；

銀行需要的其他資料。

申請無抵押信用貸款的額度因素：

1.個人工作和收入：銀行在審核貸款申請人資質(zhì)時，會更傾向于有穩(wěn)定收入的群體。因此借款人如果能提供半年以上的銀行工資流水單，那么對順利辦理信用貸款會有更好的幫助。

2.個人固定資產(chǎn)：擁有個人房產(chǎn)或汽車等固定資產(chǎn)，表明個人有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)及一定的還款能力，一般情況下會獲得較高的信用評級。

3.個人信用記錄：個人信用記錄是銀行對借款人進(jìn)行信用評級的重要因素，銀行會考量借款人的貸款記錄以及信用卡的使用情況，包括還貸是否及時、足額等。

在辦理信用貸款有哪些注意事項呢？

首先要學(xué)會如何根據(jù)自身的情況，結(jié)合自己的需求去選擇符合自己要求的銀行。需求通常從額度、準(zhǔn)入條件、還款方式、利率幾方面來說。

1、關(guān)于額度，各銀行額度上限不同，通常單家銀行額度上限為30萬，及個別銀行可以達(dá)到100萬。 如果額度需求高，大于100萬，這個時候就需要多家銀行同時申請，而且申請順序不能出錯，這個時候就需要對自己的征信“查詢次數(shù)”進(jìn)行嚴(yán)格的控制。

2、準(zhǔn)入條件，不同銀行的準(zhǔn)入條件也不相同，其中有一項就是查詢次數(shù)。例如:A銀行需要借款人近兩個月之內(nèi)查詢次數(shù)不能大于1次，B銀行需要借款人近 兩個月之內(nèi)查詢次數(shù)不能大于2次，這個時候就需要借款然根據(jù)現(xiàn)實的情況來優(yōu)先申請A銀行的產(chǎn)品 。

3、還款方式：信用貸款的還款方式分為兩種（1） 等額本息：等額本息的還款方式是每個月本金和利息一起還，利息會隨著本金的減少而相應(yīng)減少，期限通常為3-5年。（2）先息后本：先息后本的還款方式是每個月還利息到期后還本金，還款壓力小，期限通常為1年。（3）利率：不同銀行的貸款產(chǎn)品利率也不同。 當(dāng)然利率越低越好，所以需要通過對個人自身情況和需求對比，在滿足自身需求的同時選擇利率的銀行產(chǎn)品。