信用報告記錄的是持卡人的信用卡近24個月每個月的使用狀態(tài)。一旦發(fā)現(xiàn)嚴重逾期記錄后，繼續(xù)使用這張卡片，用新的還款記錄覆蓋原有的負面記錄，24個月后就會產(chǎn)生新的信用記錄，待記錄刷新后就不會影響個人信貸。

如果當下就要申請貸款，可以嘗試向銀行提供“非惡意逾期”的證明，部分銀行可能會網(wǎng)開一面。例如有的人僅是開卡后忘了使用，僅欠年費，部分需要到總行開據(jù)僅欠年費的證明，就照樣可以申請貸款。

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應有效。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用原則。

借貸要合法。合法的借貸關系才能受到法律的保護。

要訂立書面協(xié)議。大量民間借貸，尤其是親朋好友之間的借貸，雙方礙于情面或出于信任，借貸時沒有出具任何書面字據(jù)。一旦借款人否認借款事實，出借人很難舉證證明，尤其是小額現(xiàn)金借貸。

民間借貸要保留借款人身份證或營業(yè)執(zhí)照復印件。簽訂書面協(xié)議時，保留一份借款人身份證或營業(yè)執(zhí)照復印件同借款合同一并保存，出現(xiàn)糾紛時，可以準確知道對方身份信息并向法院提供，有利于及時采用法律手段保護自己的權利。