消費(fèi)貸款也稱消費(fèi)者貸款，是商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)以消費(fèi)者信用為基礎(chǔ)，對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的，用于購(gòu)置耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貸款。

特點(diǎn)：

具有消費(fèi)用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長(zhǎng)等特點(diǎn)。

高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、周期性（長(zhǎng)期性）、利率不敏感性。

種類：

居民住宅抵押貸款

非住宅貸款

主要包括汽車貸款、耐用消費(fèi)品貸款、教育貸款和旅游貸款。

信用卡貸款

耐用消費(fèi)品貸款：主要用于購(gòu)買像汽車、家電等使用壽命較長(zhǎng)、價(jià)值較高的商品。例如，小張想要購(gòu)買一臺(tái)價(jià)值 3 萬元的高端筆記本電腦用于工作和學(xué)習(xí)，但手頭資金不足，就可以申請(qǐng)消費(fèi)貸來支付。

一般用途消費(fèi)貸款：這部分貸款用途比較廣泛，包括旅游、醫(yī)療美容、教育培訓(xùn)等消費(fèi)場(chǎng)景。比如，小李想要參加一個(gè)價(jià)值 5 萬元的海外游學(xué)項(xiàng)目，通過消費(fèi)貸來籌集資金。

信用貸款：銀行主要根據(jù)借款人的信用狀況來發(fā)放貸款，不需要抵押物。這種方式對(duì)借款人的信用要求比較高，銀行會(huì)綜合考慮借款人的收入、信用記錄、工作穩(wěn)定性等因素。例如，銀行會(huì)查看借款人在征信系統(tǒng)中的信用評(píng)分，對(duì)于信用評(píng)分高、有穩(wěn)定工作和收入的人，更有可能發(fā)放信用消費(fèi)貸。

質(zhì)押貸款：借款人將自己的有價(jià)證券（如存單、國(guó)債等）交給銀行作為質(zhì)押物來獲取貸款。銀行在貸款期間會(huì)保管質(zhì)押物，當(dāng)貸款還清后再歸還。例如，小王用自己的 10 萬元定期存單質(zhì)押，獲得 8 萬元的消費(fèi)貸款用于購(gòu)買新家具。