在房產方面，抵押房產需滿足一定的條件。首先，房產需具有房地產證，且產權明晰、可上市流通。這意味著房產需為申請人合法所有，且未涉及任何法律糾紛，如查封或產權爭議。同時，房齡也是銀行考慮的一個重要因素，通常房齡需在30年以內，以確保房產的市場價值和貸款的性。此外，房產面積和類型也需符合銀行的要求。住宅面積需大于50平方米，而可抵押的房產類型包括住宅、別墅、公寓、商用物業(yè)等。對于商用物業(yè)，銀行通常會對其貸款比例進行更為嚴格的限制，如貸款比例通常在50%-60%之間。

個人貸款就是貸款人（一般商業(yè)銀行）向消費者個人或者居民家庭提供的，用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款，并規(guī)定貸款利息，并約定按期還本付息的，用于購買自用住房、消費或者小額投資經營的貸款。各家銀行所提供的個人貸款不盡相同。

特點

1.利率水平高；

2.規(guī)模呈現周期性；

3.借款人缺乏利率彈性。

辦理規(guī)則

1、客戶申請

按要求填寫貸款申請書。

2、客戶提交材料

申請人的身份證明材料，包括有效居民身份證，戶口薄，居住證明。有配偶的，應同時提供結婚證，配偶的居民身份證及相關身份證明材料。

（1）、個體業(yè)主的營業(yè)執(zhí)照和納稅憑證等。

（2）、所申請的貸款要求提供擔保的（含抵押、保證）應提交擔保材料。

3、審查

（1）客戶提交的材料是否齊全，加蓋的公章是否清晰，貸款企業(yè)名稱與營業(yè)執(zhí)照是否相符，材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實性、有效性。

（2）信貸業(yè)務的幣種、期限、金額、擔保方式、借款用途與協商的內容。

是否相符。

（3）信貸業(yè)務申請用途、期限、金額、擔保方式及委托代理人基本情況與股東會決議或董事會決議是否一致。在有關決議上的簽章人是否符合公司章程組織文件規(guī)定。

（4）經年審合格的營業(yè)執(zhí)照及其他有效證明。

（5）抵押或保證材料的審查，抵押物是否充足，保證人是否有能力足額保證?？蛻羯暾埐牧蠈徍撕?，如材料不全，經辦人需將申請材料退還客戶，并做好解釋工作。如材料齊全，再核對原件并由客戶在影印件上簽署原件與復印件一致的簽名。確認后再填寫《信貸業(yè)務評價交接單》。進入調查階段，應在半個工作日內完成。

4、信用評價

（1）客戶的整體資信狀況，含人民銀行的信用狀況和社會信用狀況。

（2）資產負債狀況，房產狀況。

（3）貸款用途，還款來源是否可靠。

（4）抵押或保證是否可行。

5、審批

6、落實貸前條件

7、簽訂合同，包括保證或抵押合同

8、支用

9、信貸登記

10、會計核算

11、貸后檢查

12、貸款回收

期限和利率

1、貸款期限可根據實際情況，合理確定，但長不得超過30年；

2、貸款利率按人民銀行有關利率政策規(guī)定執(zhí)行。

消費貸款利率的確定主要包括：

1）年百分率法

2）單一利率法

3）貼現率法

4）追加貸款率法

5）補償余額要求。

質押

采取質押方式的，出質人和質權人必須簽訂書面質押合同，質押合同至借款人還清全部貸款本息時中止;對設定的質物，在質押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質押期間，質物如有損害、遺失，貸款人應承擔責任并負責賠償。

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