供應鏈融資的本質

供應鏈融資實際通過對有實力核心企業(yè)的責任捆綁，對產(chǎn)業(yè)鏈相關的資金流、物流的有效控制，針對鏈條上供應商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同企業(yè)的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風險控制基礎的組合融資服務。通過提供鏈式融資，推動整個產(chǎn)業(yè)鏈商品交易的連續(xù)、有序進行。在 “供應鏈” 融資模式下，處在供應鏈的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金注入配套企業(yè)，就等于進入供應鏈，從而整個 “鏈條” 運轉，使該供應鏈的市場競爭能力得以提升。借助銀行信用支持，為核心企業(yè)配套中小企業(yè)贏得更多與大企業(yè)合作的商機，實際就是借助大企業(yè)良好商業(yè)信譽，強大的履約能力給中小企業(yè)融資。

貸款的類型 - 經(jīng)營貸

經(jīng)營貸是為滿足企業(yè)或個體工商戶經(jīng)營活動資金需求而設立的貸款。它可以用于企業(yè)的原材料采購、設備更新、擴大生產(chǎn)規(guī)模等方面。銀行在審批經(jīng)營貸時，會重點考察企業(yè)的經(jīng)營狀況、盈利能力、資產(chǎn)負債情況以及企業(yè)主的信用狀況等。比如，一家小型服裝廠，為了引進新的生產(chǎn)設備提高產(chǎn)能，向銀行申請經(jīng)營貸。銀行通過對其近三年的財務報表分析，了解到企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，盈利狀況良好，且資產(chǎn)負債率合理，終批準了該廠 50 萬元的經(jīng)營貸，貸款期限為 5 年，利率根據(jù)市場情況和企業(yè)風險評估確定為 6%。企業(yè)利用這筆貸款順利引進設備，生產(chǎn)效率大幅提升，經(jīng)營效益也越來越好。

供應鏈融資的特點 - 信貸文化轉變

供應鏈融資本質上是銀行或金融機構信貸文化的轉變。傳統(tǒng)信貸模式主要關注單個企業(yè)的財務狀況、抵押物等，而供應鏈融資則是從整個供應鏈的角度出發(fā)，更加注重企業(yè)之間的交易關系和供應鏈的穩(wěn)定性。銀行不再僅僅評估單個企業(yè)的信用風險，而是綜合考慮核心企業(yè)的實力以及上下游企業(yè)與核心企業(yè)的業(yè)務往來情況。例如，在傳統(tǒng)信貸模式下，一家中小企業(yè)可能因缺乏足夠抵押物和良好財務報表而難以獲得貸款；但在供應鏈融資模式下，若該中小企業(yè)是某大型核心企業(yè)的長期穩(wěn)定供應商，且交易記錄良好，銀行就可能基于核心企業(yè)的信用和供應鏈的穩(wěn)定性為其提供融資支持，這種轉變?yōu)橹行∑髽I(yè)融資開辟了新的途徑。

貸款的風險控制措施 - 抵押擔保

抵押擔保是貸款風險控制的重要措施之一。借款人將自己的財產(chǎn)，如房產(chǎn)、土地、車輛等作為抵押物抵押給銀行或金融機構。如果借款人無法按時償還貸款，銀行有權依法處置抵押物，以抵押物的變現(xiàn)價值優(yōu)先受償。例如，小王申請個人住房貸款，他將所購買的房產(chǎn)抵押給銀行。在貸款期限內，如果小王因各種原因無法按時還款，銀行在經(jīng)過一定程序后，可以將該房產(chǎn)進行拍賣，用拍賣所得償還貸款本息。抵押擔?？梢越档豌y行的貸款風險，提高貸款的性，同時也為借款人提供了獲得較大額度貸款的機會，因為有抵押物作為保障，銀行更愿意提供相對較高額度的貸款。