供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)

供應(yīng)鏈融資實際通過對有實力核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，對產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制，針對鏈條上供應(yīng)商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同企業(yè)的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風(fēng)險控制基礎(chǔ)的組合融資服務(wù)。通過提供鏈?zhǔn)饺谫Y，推動整個產(chǎn)業(yè)鏈商品交易的連續(xù)、有序進行。在 “供應(yīng)鏈” 融資模式下，處在供應(yīng)鏈的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金注入配套企業(yè)，就等于進入供應(yīng)鏈，從而整個 “鏈條” 運轉(zhuǎn)，使該供應(yīng)鏈的市場競爭能力得以提升。借助銀行信用支持，為核心企業(yè)配套中小企業(yè)贏得更多與大企業(yè)合作的商機，實際就是借助大企業(yè)良好商業(yè)信譽，強大的履約能力給中小企業(yè)融資。

貸款的類型 - 經(jīng)營貸

經(jīng)營貸是為滿足企業(yè)或個體工商戶經(jīng)營活動資金需求而設(shè)立的貸款。它可以用于企業(yè)的原材料采購、設(shè)備更新、擴大生產(chǎn)規(guī)模等方面。銀行在審批經(jīng)營貸時，會重點考察企業(yè)的經(jīng)營狀況、盈利能力、資產(chǎn)負債情況以及企業(yè)主的信用狀況等。比如，一家小型服裝廠，為了引進新的生產(chǎn)設(shè)備提高產(chǎn)能，向銀行申請經(jīng)營貸。銀行通過對其近三年的財務(wù)報表分析，了解到企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，盈利狀況良好，且資產(chǎn)負債率合理，終批準(zhǔn)了該廠 50 萬元的經(jīng)營貸，貸款期限為 5 年，利率根據(jù)市場情況和企業(yè)風(fēng)險評估確定為 6%。企業(yè)利用這筆貸款順利引進設(shè)備，生產(chǎn)效率大幅提升，經(jīng)營效益也越來越好。

融資對企業(yè)發(fā)展的推動作用

融資能為企業(yè)提供發(fā)展所需的資金，助力企業(yè)在多個方面實現(xiàn)突破。首先，企業(yè)可以利用融資資金進行技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新，提升產(chǎn)品或服務(wù)的競爭力。例如一家科技企業(yè)通過融資獲得大量資金，投入到人工智能技術(shù)的研發(fā)中，成功推出具有創(chuàng)新性的產(chǎn)品，迅速占領(lǐng)市場份額。其次，融資可以幫助企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模，滿足市場不斷增長的需求。比如一家食品加工企業(yè)獲得融資后，新建了生產(chǎn)廠房，購置了先進的生產(chǎn)設(shè)備，產(chǎn)能大幅提升，能夠供應(yīng)更多的市場區(qū)域。再者，融資還能用于企業(yè)的市場拓展，包括開拓新的銷售渠道、進入新的市場領(lǐng)域等。通過融資，企業(yè)有足夠的資金進行市場推廣和品牌建設(shè)，提升企業(yè)知名度和影響力。

貸款的風(fēng)險控制措施 - 抵押擔(dān)保

抵押擔(dān)保是貸款風(fēng)險控制的重要措施之一。借款人將自己的財產(chǎn)，如房產(chǎn)、土地、車輛等作為抵押物抵押給銀行或金融機構(gòu)。如果借款人無法按時償還貸款，銀行有權(quán)依法處置抵押物，以抵押物的變現(xiàn)價值優(yōu)先受償。例如，小王申請個人住房貸款，他將所購買的房產(chǎn)抵押給銀行。在貸款期限內(nèi)，如果小王因各種原因無法按時還款，銀行在經(jīng)過一定程序后，可以將該房產(chǎn)進行拍賣，用拍賣所得償還貸款本息。抵押擔(dān)?？梢越档豌y行的貸款風(fēng)險，提高貸款的性，同時也為借款人提供了獲得較大額度貸款的機會，因為有抵押物作為保障，銀行更愿意提供相對較高額度的貸款。