辦理流程
申請人向銀行提出申請：申請人需填寫保函申請書，并提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書、基礎(chǔ)合同等，以證明其身份和申請保函的合法性、合理性。
銀行進(jìn)行審核：銀行會對申請人的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、基礎(chǔ)合同的真實(shí)性和合法性等進(jìn)行審查。同時(shí)，還會評估保函的風(fēng)險(xiǎn)程度，確定是否需要申請人提供反擔(dān)保措施，如保證金、抵押物、質(zhì)押物或第三方反擔(dān)保等。
簽訂協(xié)議：審核通過后，銀行與申請人簽訂保函協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括保函的種類、金額、有效期、擔(dān)保范圍、索賠條件、手續(xù)費(fèi)等條款。
銀行開具保函：銀行根據(jù)保函協(xié)議和申請人的要求，以書面形式開具保函，并加蓋銀行公章或保函專用章。保函一般會直接送達(dá)受益人或按照申請人的指示通過其他方式交付給受益人。
強(qiáng)化企業(yè)自身資質(zhì)
維護(hù)良好信用記錄：企業(yè)應(yīng)按時(shí)足額償還銀行貸款、信用卡欠款及其他債務(wù)，避免出現(xiàn)逾期、違約等不良信用行為。及時(shí)處理已存在的信用問題，如信用修復(fù)等。同時(shí)，定期查詢企業(yè)信用報(bào)告，確保信息準(zhǔn)確無誤，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請。
優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況：企業(yè)要保持合理的資產(chǎn)負(fù)債率，一般控制在行業(yè)合理水平范圍內(nèi)，如制造業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率保持在 40%-60% 左右較為合適。提高資金周轉(zhuǎn)率，加強(qiáng)應(yīng)收賬款和存貨管理，縮短收款周期，減少庫存積壓。此外，還應(yīng)努力實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的盈利，確保利潤持續(xù)增長，向銀行展示良好的盈利能力和發(fā)展前景。
展示豐富項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)：整理并向銀行提供企業(yè)過往成功完成的類似項(xiàng)目案例，包括項(xiàng)目名稱、規(guī)模、合同金額、完成時(shí)間、客戶評價(jià)等詳細(xì)信息。突出企業(yè)在項(xiàng)目實(shí)施過程中的技術(shù)實(shí)力、管理能力和良好的履約記錄，以證明企業(yè)有能力承擔(dān)當(dāng)前申請保函所涉及的項(xiàng)目。
選擇合適合作銀行
比較不同銀行費(fèi)率：不同銀行對保函業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)惠政策存在差異，企業(yè)應(yīng)多咨詢、比較幾家銀行，了解其針對不同保函類型、金額、期限的收費(fèi)情況，選擇費(fèi)率較低的銀行。
選擇支持性銀行：關(guān)注銀行對特定行業(yè)、項(xiàng)目的支持政策，如一些銀行對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、民生工程等領(lǐng)域的保函業(yè)務(wù)有費(fèi)率優(yōu)惠，企業(yè)若有相關(guān)項(xiàng)目，可選擇這類銀行。
合理安排申請時(shí)機(jī)與保函條款
把握銀行沖量節(jié)點(diǎn)：銀行在季度末、年末等時(shí)間節(jié)點(diǎn)可能有業(yè)務(wù)沖量需求，此時(shí)申請保函，銀行可能為完成指標(biāo)而給予一定費(fèi)率優(yōu)惠。
優(yōu)化保函條款：在不影響項(xiàng)目需求和合作方要求的前提下，盡量縮短保函期限、降低保函金額。期限越短、金額越小，銀行收費(fèi)通常越低。同時(shí)，選擇風(fēng)險(xiǎn)相對較低的保函類型，如能用投標(biāo)保函解決問題，就不用履約保函。
