房產(chǎn)抵押，目前有兩種形式。一是消費(fèi)性抵押貸款，二是經(jīng)營(yíng)性抵押貸款。

二者區(qū)別在于貸款目的，是用于購(gòu)物消費(fèi)還是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

抵押貸款年限和利率跟按揭貸款有比較明顯的區(qū)別。具體要分消費(fèi)貸和精英貸。

首先，抵押貸款中，消費(fèi)貸利率要高于經(jīng)營(yíng)貸，與按揭貸款利率接近，目前在年化4%-6%的區(qū)間內(nèi)。年限方面，3年期和5年期較為常見(jiàn)，部分銀行也有20年期等額本息的消費(fèi)貸。

經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，因受?chē)?guó)家扶持小微企業(yè)的政策優(yōu)惠，利率普遍比較低。目前市場(chǎng)上的主流利率在年化3%左右，有些銀行甚至可以做到年化2.6%。還款方式一般為1年期或三年期先息后本，部分銀行可以做到5年期先息后本。當(dāng)然，也等額本息的還款方式，只不過(guò)從資金利用率方面，先息后本顯然更具有優(yōu)勢(shì)。

未來(lái)，隨著貨幣政策的持續(xù)寬松，抵押貸款的利率預(yù)計(jì)仍將有進(jìn)一步的降低空間。對(duì)于有資金需求者，可以利用當(dāng)前的低利率周期，將房產(chǎn)進(jìn)行抵押，獲得低成本的融資。

需要注明的是，消費(fèi)類(lèi)抵押貸款不需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但需要提供用途證明和還款能力證明。而經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，必須要具有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，公司或個(gè)體工商戶都是都可以的，并提供必要的經(jīng)營(yíng)流水，以及銀行要求的相關(guān)材料。

后，提醒大家，要結(jié)合自身的還款能力和經(jīng)營(yíng)狀況，謹(jǐn)慎合理的融資。