近發(fā)現(xiàn)一個(gè)有趣的現(xiàn)象，就是客戶需求貸款，咨詢一圈后就按兵不動(dòng)了。等再次找我，我都會(huì)搖搖頭說查詢太多，養(yǎng)養(yǎng)再說?？蛻暨@時(shí)候就會(huì)很焦急地說，不行啊，馬上逾期了。所以，針對(duì)有貸款需求的朋友，我給出以下幾點(diǎn)建議。

1、不要等到信用卡額度用完了、刷爆了再去貸款。

銀行向來只會(huì)錦上添花，不會(huì)雪中送炭。而且貸款時(shí)銀行會(huì)看信用卡額度使用率。平均6個(gè)月使用額度。所以信用卡還是得合理使用。

2、別亂點(diǎn)網(wǎng)貸，即使網(wǎng)貸從來沒有逾期過，銀行低利息、大額貸款基本就與你無緣。

很多朋友可能以為我沒逾期征信就沒問題。不逾期是基本。但你查詢次數(shù)多，小貸筆數(shù)很多，銀行依然認(rèn)為你是高風(fēng)險(xiǎn)客戶。要不拒貸，要不申請(qǐng)到的年化也高。還有想做筆大額結(jié)清網(wǎng)貸信用卡的，思路是對(duì)的。實(shí)現(xiàn)的途徑可能只有債務(wù)重組了。而重組，涉及到墊資。資方對(duì)你的個(gè)人資質(zhì)要求也是很高的。

3、結(jié)清小貸，網(wǎng)貸筆數(shù)控制在3筆以內(nèi)。

有的朋友總負(fù)債并不是很高。但征信上網(wǎng)貸高達(dá)20筆，有的幾千額度余額幾百。首先，幾千額度沒多大用；其次，一個(gè)幾百塊都要借的人，銀行還敢借大額他嗎？多筆網(wǎng)貸還不如一筆信貸，征信來得好看。

4、近3個(gè)月貸款審批查詢和信用卡申請(qǐng)不要超過6次，近6個(gè)月不超過10次。

貸款申請(qǐng)頻繁，銀行會(huì)認(rèn)為你缺錢，你的還款能力很弱。你征信的記錄體現(xiàn)的就是背后的行為，銀行是不會(huì)貸款給頻繁借錢的人。

5、降低負(fù)債，增加收入流水。

銀行貸款給你，會(huì)認(rèn)真判斷你的還款能力，而收入流水就是的說明。我有個(gè)朋友負(fù)債不低，申請(qǐng)銀行貸款被拒后，想了個(gè)好辦法。就是朋友公司做個(gè)“兼職”，該公司每個(gè)月和朋友工作單位同發(fā)工資到同一張銀行卡上。6個(gè)月后，貸款輕松通過。

6、需求資金多的朋友優(yōu)先抵押貸，其次再選擇信貸。

銀行貸款中，抵押貸的利息更低，周期更長(zhǎng)，更容易經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。無資產(chǎn)朋友只能信用貸，信用貸也能選擇先息后本，暫時(shí)無壓力，還本遇困難（當(dāng)然我們是提供墊資過橋服務(wù)的）。建議貸款還是得長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光做規(guī)劃。

7、不要碰網(wǎng)貸高利貸，不要以貸養(yǎng)貸，不然債務(wù)窟窿越來越大。

很多朋友網(wǎng)貸年化高達(dá)23.4%也毫不猶豫，如果本金基數(shù)大，利息是非?？膳碌?。這也是為什么有人開始負(fù)債10多萬，慢慢以貸養(yǎng)貸變成幾十萬。民間借貸更是不建議，它的特點(diǎn)就是高息，飲鴆止渴，終窟窿越來越大，在債務(wù)的坑里怎么努力都爬不出來。

8、量力而行，合理貸款。

理智貸款、合理貸款，選擇自己能承受的貸款方案。我一直都強(qiáng)調(diào)，需求貸款選擇是銀行。起碼銀行信貸3點(diǎn)多，比網(wǎng)貸10以上利息低很多吧。不要怕麻煩，你需要盡量降低貸款利息成本。負(fù)債高的朋友，需要做一下債務(wù)優(yōu)化重組，選擇適合的還款方式和利息，遠(yuǎn)離網(wǎng)貸高息貸款！