首先兩者的懲罰不同，民間借貸的懲罰是刑為10年，而非法集資的處罰刑是死刑。兩者行為發(fā)誓也不同，前者是非法吸收或者變相吸收公眾存款而后者是屬于借款有義務(wù)償還的。

非法集資罪和民間借貸的區(qū)別非形式法集資是違反國家金融法律的有關(guān)規(guī)定，在社會上吸收資金的一種行為，主要有四個特征要件：非法性、公開性、利誘性、社會性。社會性就是向社會不特定人員吸形式收資金，民間借貸是有特定對象的，非法集資罪是不特定的；利誘性，公開承諾給你回報多少；公開性，就是對社會公眾進行公開宣傳。從概念上可以看到，民間借貸形式現(xiàn)在法律上沒有禁止，非法集資罪是國家法律明令禁止的。民間借貸是可能演變?yōu)榉欠Y罪形式的，比如一個小微企業(yè)主在初創(chuàng)的時候為了解決資本金的需要，會通過地緣、人緣、血緣關(guān)系來籌集資金，這個初可能是民間借貸，就是幾個非常熟的人、親朋好形式友籌集一部分資金。隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的擴大，資金需求的擴張，在經(jīng)濟形勢發(fā)生變化的情況下，他通過正規(guī)金融得到資金無法滿足需求的時候，就會尋求其他渠道形式來募集資金，甚至鋌而走險搞非法集資罪。根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資罪不受法律保護，參與非法集資罪風(fēng)險自擔(dān)。公安機關(guān)在打擊非法集資罪犯罪過程中一直是非常慎重。在正確區(qū)分兩者界限的基礎(chǔ)上，會同有關(guān)部門準(zhǔn)確定性以后，構(gòu)成非法集形式資犯罪的才實施打擊，對正當(dāng)?shù)拿耖g借貸活動，國家法律是不禁止的。在打擊非法集資罪犯罪過程中，公安機關(guān)也始終堅持打擊犯罪與保護發(fā)展并重的原則，落實寬嚴(yán)形式相濟的刑事政策，做到堅決打擊處理極少數(shù)，教育挽救大多數(shù)。而且在懲治非法集資罪犯罪過程中，除了要讓非法集資罪犯罪嫌疑人不在經(jīng)濟上占到便宜之外，對其他利形式益受損人的權(quán)利要全力加以保護。實際上讓非法集資罪犯罪嫌疑人把他非法獲得的高利吐出來，就是對廣大參與集資者利益的一種保護。